課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
提問(wèn)-——同學(xué)們生活中了解到的，或者接觸到的一些傳統(tǒng)的支付方式
教授新課
教師講解：
一、傳統(tǒng)支付方式
1、現(xiàn)金
2、票據(jù)
3、信用卡
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：嘗試過(guò)信用卡支付的學(xué)生有哪些消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)？
二、與傳統(tǒng)支付方式區(qū)別
（一）電子支付的定義
1.電子支付是電子商務(wù)的核心之一，它指的是電子交易的參與者使用安全電子支付手段通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行現(xiàn)金支付或資金轉(zhuǎn)帳。
2.在因特網(wǎng)電子商務(wù)中電子支付表現(xiàn)為客戶通過(guò)Internet將客戶存在銀行的資金劃入到商家?guī)舻囊幌盗匈Y金轉(zhuǎn)移過(guò)程。
（二）傳統(tǒng)支付手段
1 現(xiàn)金支付方式
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：現(xiàn)金支付方式有哪些弊端？
2 支付卡支付方式
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：支付卡支付方式有哪些優(yōu)點(diǎn)？
3 通過(guò)銀行的支付方式
（三）電子支付系統(tǒng)通常采用以下電子支付工具
1.電子現(xiàn)金：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，是傳統(tǒng)現(xiàn)金的電子表達(dá)形式。
2.信用卡：信用卡是目前因特網(wǎng)上最流行的支付工具。
3.電子支票：電子支票是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具，它可以將傳統(tǒng)支票的全部信息改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文。
4.電子錢(qián)包
5.第三方支付平臺(tái)（支付寶、財(cái)付通、易寶支付）
學(xué)生活動(dòng)
上網(wǎng)查找支付寶、財(cái)付通、易寶支付三種支付方式的注冊(cè)流程
（四）區(qū)別
1.運(yùn)行環(huán)境不同：閉環(huán)，開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)之上。
2.對(duì)支付工具的要求
傳統(tǒng)支付系統(tǒng)通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓和銀行的匯兌等物理實(shí)體來(lái)完成款項(xiàng)支付。
電子支付系統(tǒng)將傳統(tǒng)支付方式中面對(duì)面的信用關(guān)系虛擬化，從而使用戶可以借助Internet網(wǎng)絡(luò)和電子支付工具便可足不出戶，以數(shù)字化的方式快捷的完成整個(gè)支付過(guò)程。
三、電子支付發(fā)展?fàn)顩r
第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算；
第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資，代交水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)等業(yè)務(wù)；
第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如用戶在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)上進(jìn)行取、存款操作等；
第四階段是利用銀行銷(xiāo)售點(diǎn)終端(POS)向用戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；
第五階段是最新發(fā)展階段，電子支付可隨時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這一階段的電子支付稱(chēng)為網(wǎng)上支付。
四、電子支付基本概念
電子支付是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類(lèi)交易卡為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊（現(xiàn)階段電子支付必須依靠銀行）技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付。
五、電子支付特點(diǎn)
(1)電子支付是采用先進(jìn)的信息技術(shù)來(lái)完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的，而傳統(tǒng)的支付方式則是通過(guò)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)和信息交換來(lái)完成款項(xiàng)支付的。
(2)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)(如互聯(lián)網(wǎng))之上，而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作，如銀行系統(tǒng)的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)。
(3)電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如互聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)，傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，如聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付除了在銀行端有較高的要求，在客戶端幾乎沒(méi)有什么要求。
(4)電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)，足不出戶便可在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過(guò)程。
六、在線支付方式
1)銀行卡
2)電子現(xiàn)金（Digital Cash）
3)電子支票
教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是電子支付？并舉出一個(gè)自己生活中參與過(guò)的電子支付方式。
2.電子支付有哪幾種方式？
3.與傳統(tǒng)支付方式比較有電子支付有哪些特征？
4.目前網(wǎng)上流行的電子支付方式有哪幾種？并簡(jiǎn)要說(shuō)明各自的特點(diǎn)。

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
教授新課
教師講解：
一、電子錢(qián)包概念
電子錢(qián)包是電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用的一種支付工具，成其適于小額購(gòu)物。在電子錢(qián)包內(nèi)存放的電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢(qián)、電子信用卡等。
電子錢(qián)包有兩種概念：一是純粹的軟件，主要用于網(wǎng)上消費(fèi)、帳戶管理，這類(lèi)軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的。二是小額支付的智能儲(chǔ)值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時(shí)直接從儲(chǔ)值帳戶中扣除交易金額。
學(xué)生活動(dòng)
討論：電子錢(qián)包兩種概念的優(yōu)劣勢(shì)。
二、電子錢(qián)包功能
（一）個(gè)人資料管理
（二）網(wǎng)上付款
（三）交易記錄查詢(xún)
（四）銀行卡余額查詢(xún)
（五）商戶站點(diǎn)鏈接
三、電子錢(qián)包特點(diǎn)
1.安全
2.方便
3.快捷
四、電子錢(qián)包交易過(guò)程
裝入、支付、取消支付、校正錯(cuò)、 轉(zhuǎn)換貨幣、 改變錢(qián)包參數(shù)。
每一過(guò)程基本上被分為三個(gè)階段，在第1階段，完成參與處理的部件的初始化；第2階段提供所具有的功能的實(shí)際處理；第3階段（它是可選的），被用來(lái)確認(rèn)前面的行為。前兩個(gè)階段標(biāo)準(zhǔn)不僅規(guī)定了文件、命令和狀態(tài)，它還描述和解釋了相關(guān)的過(guò)程，它們是用其數(shù)據(jù)元被詳加規(guī)定了的，使用一種類(lèi)似于BASIC的語(yǔ)言在所有的過(guò)程中，真正的錢(qián)包功能（支付、裝入等等）被單邊的或相互的鑒別所穿插。這樣減少了交易占用的時(shí)間并提高了安全性，因?yàn)樗黠@地減少了所用命令的數(shù)量。
五、電子錢(qián)包網(wǎng)絡(luò)支付模式及流程
1.支付模式
所謂電子錢(qián)包的網(wǎng)絡(luò)支付模式，是電子商務(wù)過(guò)程中客戶利用電子錢(qián)包作為載體，選擇其存放的電子貨幣如信用卡、電子現(xiàn)金等，在Internet平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)即時(shí)、安全可靠的在線支付形式。
2.支付流程
（1）.預(yù)備工作；
（2）.客戶使用計(jì)算機(jī)通過(guò)Internet連接商家網(wǎng)站，如Igo5查找購(gòu)買(mǎi)的物品；
（3）.顧客檢查且確認(rèn)自己的購(gòu)物清單后，利用電子錢(qián)包進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付（實(shí)際選擇對(duì)應(yīng)的信用卡，如長(zhǎng)城借記卡）；
（4）.如經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)后被拒絕且不予授權(quán)，則說(shuō)明此卡不夠錢(qián)或沒(méi)有錢(qián)，可換卡再次付款；
（5）.發(fā)卡銀行證實(shí)此卡有效且授權(quán)后，后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將資錢(qián)轉(zhuǎn)移到商家收單銀行的資金賬號(hào)，完成結(jié)算，回復(fù)商家和客戶；
（6）.商家按定單發(fā)貨，與此同時(shí)，商家或銀行服務(wù)器端記錄整個(gè)過(guò)程中發(fā)生的財(cái)務(wù)與物品數(shù)據(jù)，供客戶電子錢(qián)包管理軟件查詢(xún)。
學(xué)生活動(dòng)
實(shí)操：學(xué)生通過(guò)學(xué)校系統(tǒng)完成一次網(wǎng)絡(luò)支付流程。
六、電子錢(qián)包付款指南
1）、要進(jìn)行線上購(gòu)物，請(qǐng)進(jìn)入支援電子錢(qián)包的服務(wù)網(wǎng)站。
2）、要進(jìn)行付款時(shí)，行動(dòng)電話將詢(xún)問(wèn)您是否要使用電子錢(qián)包。
3）、從付款卡清單選取要付款的卡片。從支持「電子商務(wù)模型語(yǔ)言」規(guī)格的服務(wù)供貨
商接收資料表格。行動(dòng)電話將自動(dòng)從電子錢(qián)包填寫(xiě)信用卡信息或設(shè)定組。
4)、確認(rèn)購(gòu)物后，就會(huì)將信息轉(zhuǎn)發(fā)出去。
5)、您也許會(huì)接收到購(gòu)物通知或電子收據(jù)。
6)、要關(guān)閉電子錢(qián)包，請(qǐng)選擇關(guān)閉電子錢(qián)包。若您5分鐘沒(méi)有使用電子錢(qián)包，電子錢(qián)
包就會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。
教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是錢(qián)包？它有何不同之處
2.智能卡電子錢(qián)包的交易過(guò)程有哪些？
3.電子錢(qián)包網(wǎng)絡(luò)支付流程有哪些？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
教授新課
教師講解：
一、信用卡支付基本概念
從廣義上講，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明、持卡人可以憑卡購(gòu)物消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱(chēng)為信用卡。從狹義上說(shuō)，國(guó)外的信用卡主要是指由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預(yù)先存款就可以貸款消費(fèi)的信用卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡。
國(guó)內(nèi)的信用卡主要是貸記卡或準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額、善意透支的信用卡）。
二、信用卡支付的類(lèi)型
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：日常生活中同學(xué)們接觸過(guò)哪些信用卡支付？
（1）無(wú)安全措施的電子信用卡支付
（2）第三方代理的電子信用卡支付
（3）簡(jiǎn)單加密電子信用卡支付
（4）安全電子交易信用卡支付
三、信用卡支付特點(diǎn)
學(xué)生活動(dòng)
自由搶答：同學(xué)們覺(jué)得信用卡支付有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
（1）保密性好
（2）信譽(yù)好
（3）攜帶方便，不易損壞
（4）安全程度高
（5）具有信息和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能
四、SET信用卡支付
1、基本原理
（1）使用數(shù)字簽名和持卡人證書(shū)，對(duì)持卡人的信用卡進(jìn)行認(rèn)證；
（2）使用數(shù)字簽名和商家證書(shū)，對(duì)商家進(jìn)行認(rèn)證；
（3）使用加密技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)的安全性；
（4）使用數(shù)字簽名確保支付信息的完整性和各方對(duì)有關(guān)交易事項(xiàng)的不可否認(rèn)性；
（5）使用雙重簽名保證購(gòu)物信息和支付信息的私密性（使商家看不到持卡人的信用卡號(hào)）；
2、SET的目標(biāo)
（1）傳輸?shù)陌踩浴?
（2）定單信息和個(gè)人帳號(hào)信息的隔離。
（3）持卡人和商家相互認(rèn)證，以確定通信雙方的身份。
3、SET的安全技術(shù)
SET使用的安全技術(shù)有對(duì)稱(chēng)密鑰系統(tǒng)、公鑰系統(tǒng)、消息摘要、數(shù)字簽名、數(shù)字信封、雙重簽名、認(rèn)證技術(shù)等。下面介紹數(shù)字信封、雙重簽名和認(rèn)證等。其他幾種技術(shù)已在電子商務(wù)安全中介紹過(guò)。不在重復(fù)。
（1）數(shù)字信封
（2）雙重簽名
（3）支付網(wǎng)關(guān)
五、網(wǎng)上支付信用卡與傳統(tǒng)信用卡的區(qū)別
（1）使用的信息傳遞通道不同
前者使用專(zhuān)用網(wǎng)，因此比較安全；后者的消費(fèi)者和商家均使用INTERNET，銀行使用專(zhuān)用網(wǎng)，因此必須在INTERNET與銀行的專(zhuān)用網(wǎng)之間設(shè)置支付網(wǎng)關(guān)以確保銀行專(zhuān)用網(wǎng)的安全。
（2）付款地點(diǎn)不同
前者必須在商場(chǎng)使用商場(chǎng)的POS機(jī)進(jìn)行付款，后者可以在家庭或辦公室使用自己的個(gè)人計(jì)算機(jī)進(jìn)行購(gòu)物和付款。
（3）身份認(rèn)證方式不同
前者在購(gòu)物現(xiàn)場(chǎng)使用身份證或其他身份證件驗(yàn)證持卡人的身份，或者在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上使用CA中心提供的數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證持卡人、商家、支付網(wǎng)關(guān)和銀行身份。
（4）付款授權(quán)方式不同
教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是信用卡支付方式？具有哪些類(lèi)型。
2.信用卡支付方式與傳統(tǒng)支付方式相比有哪些特點(diǎn)？
3.SET信用卡支付方式的原理和目標(biāo)分別是什么？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
教授新課
教師講解：
一、電子現(xiàn)金支付方式基本概念
電子現(xiàn)金（Electronic Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，即以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。
用戶在開(kāi)展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)設(shè)賬戶，并在賬戶內(nèi)存錢(qián)后就可以在接受電子現(xiàn)金的網(wǎng)上商店購(gòu)物了。
二、電子現(xiàn)金支付方式特點(diǎn)
優(yōu)勢(shì)
（1）銀行和賣(mài)方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系；
（2）E—CASH銀行必須介入，實(shí)現(xiàn)三方支付；
（3）三方皆使用E—CASH軟件；
（4）E—CASH銀行負(fù)責(zé)身份認(rèn)證和交易雙方之間的資金轉(zhuǎn)移；
（5）可能丟失：可能被黑客非法盜取，也可能買(mǎi)方的硬盤(pán)出現(xiàn)故障并且沒(méi)有備份而丟失。消費(fèi)者如果感到交易之后剩下來(lái)的電子現(xiàn)金放在硬盤(pán)里不安全，可以放回到銀行的庫(kù)里。
（6）具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓?zhuān)m用于小的交易量。
缺陷
（1）少數(shù)商家接受數(shù)字現(xiàn)金，且只有少數(shù)幾家銀行提供數(shù)字現(xiàn)金開(kāi)戶服務(wù)。
（2）成本較高。數(shù)字現(xiàn)金對(duì)于硬件和軟件的技術(shù)要求較高，需要一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶完成的交易和數(shù)字現(xiàn)金序列號(hào)以防止重復(fù)消費(fèi)。因此，尚需開(kāi)發(fā)出硬件和軟件成本低廉的數(shù)字現(xiàn)金。
（3）存在貨幣兌換問(wèn)題。由于數(shù)字現(xiàn)金仍以傳統(tǒng)的貨幣體系為基礎(chǔ)，因此德國(guó)銀行只能以德國(guó)馬克的形式發(fā)行數(shù)字現(xiàn)金，法國(guó)銀行發(fā)行以法郎為基礎(chǔ)的數(shù)字現(xiàn)金，諸如此類(lèi)，因此從事跨國(guó)貿(mào)易就必須要使用特殊的兌換軟件。
（4）風(fēng)險(xiǎn)較大。如果某個(gè)用戶的硬盤(pán)損壞，數(shù)字現(xiàn)金丟失，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)許多消費(fèi)者都不愿承擔(dān)。電子偽鈔的可能出現(xiàn)，也是一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
（5）E—CASH的發(fā)行迫切需要規(guī)范。
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)思考：現(xiàn)實(shí)生活中如何規(guī)避電子現(xiàn)金支付方式的缺陷？
三、電子現(xiàn)金支付方式具體流程
（1）購(gòu)買(mǎi)電子現(xiàn)金。
（2）存儲(chǔ)電子現(xiàn)金。
（3）使用電子現(xiàn)金。
（4）資金清算。
學(xué)生活動(dòng)
實(shí)操：學(xué)生通過(guò)相關(guān)軟件完成一次電子現(xiàn)金支付流程。
四、商務(wù)中各方從不同的角度，對(duì)電子現(xiàn)金系統(tǒng)有不同的要求
（1）客戶：方便靈活、同時(shí)具有匿名性；
（2）商家：高度的可靠性，它所接收的數(shù)字現(xiàn)金必須可以?xún)稉Q成真實(shí)的貨幣；
（3）銀行（金融機(jī)構(gòu)）：只能使用一次，不能被非法使用、偽造。它是發(fā)行數(shù)字現(xiàn)金的機(jī)構(gòu)。
2、屬性
（1）貨幣價(jià)值：現(xiàn)實(shí)價(jià)值支撐；
（2）獨(dú)立性：不依賴(lài)于所用的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；
（3）可交換性：與其他價(jià)值形式互換；
（4）匿名性與可傳遞性：可以容易的從一個(gè)人傳給另一個(gè)人，不能提供用于跟蹤持有者的信息；
（5）不可重復(fù)使用：必須防止現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用；
（6）安全存儲(chǔ)：安全的存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)的外存、IC卡及其他設(shè)備中，可能丟失；
（7）可分性：有不同的幣值；
教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是電子現(xiàn)金支付方式？具有哪些特點(diǎn)
2.電子現(xiàn)金支付方式的基本流程有哪些？
3.商務(wù)各方面對(duì)電子現(xiàn)金支付方式的要求有哪些

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
提問(wèn)-——同學(xué)們生活中了解到的，或者接觸到的一些電子支票支付方式
教授新課
教師講解：
一、電子支票支付方式的基本概念
電子支票是紙質(zhì)支票的電子替代物,電子支票將紙質(zhì)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文，或利用其它數(shù)字電文代替紙質(zhì)支票的全部信息。電子支票與紙質(zhì)支票一樣是用于支付的一種合法方式，它使用數(shù)字簽名和自動(dòng)驗(yàn)證技術(shù)來(lái)確定其合法性。支票上除了必須的收款人姓名、賬號(hào)、金額和日期外，還隱含了加密信息。
二、電子支票支付方式特點(diǎn)
1.電子支票可為新型的在線服務(wù)提供便利。
2.電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡(jiǎn)化了顧客的學(xué)習(xí)過(guò)程。
3.電子支票非常適合大額結(jié)算。
4.電子支票可為企業(yè)市場(chǎng)提供服務(wù)。
5.電子支票要求建立準(zhǔn)備金，而準(zhǔn)備金是商務(wù)活動(dòng)的一項(xiàng)重要要求。
6.電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)作用。
三、電子支票支付方式的具體流程
（1）購(gòu)買(mǎi)電子支票
首先買(mǎi)方必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊(cè)，開(kāi)具電子支票。電子支票應(yīng)具有銀行的數(shù)字簽名。
（2）電子支票付款
買(mǎi)方用自己的私鑰在中山裝派上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，使用電子郵件或其他傳遞手段向賣(mài)方進(jìn)行支付；只有賣(mài)方可以收到用賣(mài)方公鑰加密的電子支票，用買(mǎi)方的公鑰確認(rèn)買(mǎi)方的數(shù)字簽名后，可以向銀行進(jìn)一步認(rèn)證電子支票，之后即可以發(fā)貨給買(mǎi)方。
（3）清算
賣(mài)方定期將電子支票存到銀行，支票允許轉(zhuǎn)帳。
學(xué)生活動(dòng)
實(shí)操：通過(guò)學(xué)校機(jī)房完成一次電子支票支付流程
四、電子支票支付方式
電子支票的支付目前一般是通過(guò)專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的用戶識(shí)別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。這種方式已經(jīng)較為完善。電子支票支付現(xiàn)在發(fā)展的主要問(wèn)題是今后將逐步過(guò)渡到公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸。電子資金轉(zhuǎn)賬（ElectronicFundTransfer，EFT）或網(wǎng)上銀行服務(wù)（InternetBanking）方式，是將傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)賬應(yīng)用到公共網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)賬。一般在專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)用具有成熟的模式（例如SWIFT系統(tǒng)）；公共網(wǎng)絡(luò)上的電子資金轉(zhuǎn)賬仍在實(shí)驗(yàn)之中。典型的電子支票系統(tǒng)有NetCheque、NetBill、E-check等。
五、中國(guó)電子支票支付運(yùn)作方式
學(xué)生活動(dòng)
討論：小組間相互討論當(dāng)代中國(guó)電子支票支付有哪些運(yùn)轉(zhuǎn)方式？（上網(wǎng)查詢(xún)歸納）
中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行已建立起全國(guó)范圍內(nèi)的支付結(jié)算、資金清算體系。如何有效利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源來(lái)實(shí)現(xiàn)電子支票的各項(xiàng)功能，減少硬件設(shè)備投入、軟件開(kāi)發(fā)等一系列費(fèi)用，已成為我國(guó)金融科技界面臨的一大難題。以下是筆者結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，提出的幾種解決思路。
行間直聯(lián)
采用這種模式，付款人銀行、收款人銀行、清算中心都需要有處理電子支票的設(shè)備。具體的運(yùn)作流程為：
①付款人用IC卡插入指定設(shè)備，生成一張電子支票，通過(guò)Internet傳給收款人；
②收款人在電子支票上加蓋電子簽名并用私有密鑰加密，發(fā)送給收款人銀行；
③收款人銀行對(duì)電子支票進(jìn)行解密、認(rèn)證處理；
④收款人銀行把處理過(guò)的支票發(fā)往清算中心與付款人銀行進(jìn)行行間清算；
⑤付款人銀行通知付款人支票的處理情況；
⑥收款人銀行通知收款人支票的處理情況。
跨行聯(lián)接
采用這種模式，只需支付網(wǎng)關(guān)配備電子支票處理設(shè)備即可，各銀行的硬件設(shè)備無(wú)需改動(dòng)，只要求對(duì)軟件進(jìn)行少許修改。
具體的運(yùn)作流程為：
①付款人用IC卡插入指定設(shè)備，生成一張電子支票，通過(guò)Internet傳給收款人；
②收款人在電子支票上加蓋電子簽名并用私有密鑰加密，發(fā)送給支付網(wǎng)關(guān)；
③支付網(wǎng)關(guān)對(duì)電子支票進(jìn)行解密處理，送給認(rèn)證中心認(rèn)證；
④支付網(wǎng)關(guān)將認(rèn)證后的電子支票進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)為銀行原有的支票格式，并送往收款人銀行；
⑤收款人銀行處理后發(fā)往清算中心，與收款人銀行進(jìn)行行間清算；
⑥支付網(wǎng)關(guān)將處理結(jié)果通知收款人與付款人。
從以上步驟可以看出，支付網(wǎng)關(guān)起著支付信息的處理與轉(zhuǎn)發(fā)的作用，由于把支付信息集中起來(lái)處理，處理的效率將得到很大的提高。
比較
行間直聯(lián)模式利用了現(xiàn)成的銀行網(wǎng)絡(luò)資源，但各個(gè)銀行都需要添加電子支票的處理設(shè)備。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，參與行間直聯(lián)的銀行數(shù)目和參與交易的對(duì)象的不斷增加，當(dāng)設(shè)備升級(jí)時(shí)，所有銀行都需要對(duì)硬件、軟件進(jìn)行更改，從而造成社會(huì)資源的浪費(fèi)。跨行聯(lián)接模式則解決了上述問(wèn)題，由于所有的電子支票交易都通過(guò)統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行，當(dāng)需要對(duì)硬件、軟件進(jìn)行升級(jí)時(shí)，也只是對(duì)統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)做相應(yīng)的更改。同時(shí)，由于票據(jù)集中處理，提高了票據(jù)的處理速度。統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)作為獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，還可以對(duì)因交易引起的糾紛進(jìn)行調(diào)節(jié)、仲裁，并協(xié)調(diào)各銀行共同制定網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)，確保支付安全、迅速地進(jìn)行。

教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是電子支票支付方式？具有哪些特點(diǎn)
2.電子支票支付方式的基本流程有哪些？
3.我國(guó)是如何運(yùn)作電子支票支付方式的？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
提問(wèn)-——同學(xué)們生活中了解到的，或者接觸到的一些網(wǎng)上銀行
教授新課
教師講解：
一、網(wǎng)上銀行的含義和基本內(nèi)容
1. 網(wǎng)上銀行的含義
網(wǎng)上銀行又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指一種依托信息技術(shù)和Internet的發(fā)展，主要基于Internet平臺(tái)開(kāi)展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式。網(wǎng)絡(luò)銀行是指采用數(shù)字通信技術(shù)，以因特網(wǎng)作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，在線為公眾辦理結(jié)算、信貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)銀行包括三個(gè)要素：
（1）網(wǎng)絡(luò)；
（2）網(wǎng)上金融服務(wù)的提供者；
（3）網(wǎng)上金融服務(wù)的消費(fèi)者；
2.網(wǎng)上銀行與電子銀行
學(xué)生活動(dòng)
討論：通過(guò)我們?nèi)粘Ｉ?，學(xué)生們說(shuō)說(shuō)網(wǎng)上銀行和電子銀行有什么不同？
電子銀行是指商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，通過(guò)語(yǔ)言或其他自動(dòng)化設(shè)備，以人工輔助或自動(dòng)形式，向客戶提供方便快捷的金融服務(wù)。呼叫中心、自動(dòng)柜員機(jī)、POS、無(wú)人銀行等多種多樣的金融服務(wù)形式都屬電子銀行的范疇。
相比較而言，電子銀行的概念是廣義的，網(wǎng)絡(luò)銀行的概念是狹義的，僅僅包括Internet上的電子銀行服務(wù)。
3.網(wǎng)上銀行的形式
學(xué)生活動(dòng)
小組討論：接觸到得網(wǎng)上銀行可以歸納成哪些形式
1）網(wǎng)絡(luò)分支銀行是傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)相結(jié)合的結(jié)果。
2）純網(wǎng)絡(luò)銀行是一種完全依賴(lài)于Internet發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行。
4.網(wǎng)上銀行服務(wù)的基本內(nèi)容
學(xué)生活動(dòng)
討論：生活中學(xué)生們享受過(guò)哪些網(wǎng)上銀行服務(wù)
（1）服務(wù)范圍
資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。
(2)服務(wù)手段
網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種和服務(wù)的工具；
客戶的需求與金融創(chuàng)新的相互作用。
（3）服務(wù)環(huán)境
協(xié)調(diào)，網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)環(huán)境與社會(huì)需求環(huán)境的協(xié)調(diào)。
（4）服務(wù)效率
服務(wù)的快捷程度和服務(wù)的準(zhǔn)確性。
（5）服務(wù)質(zhì)量
對(duì)客戶現(xiàn)實(shí)與潛在金融需求的滿足程度；
二、網(wǎng)上銀行的主要特點(diǎn)及功能
1網(wǎng)上銀行的主要特點(diǎn)
(1)打破了傳統(tǒng)銀行的組織機(jī)構(gòu)
(2)信用的重要性更加突出
(3)具有低廉的成本優(yōu)勢(shì)
(4)提供全天候服務(wù)
(5)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)安全性、流動(dòng)性的實(shí)現(xiàn)方式發(fā)生改變
2網(wǎng)上銀行的功能
（1）公共信息的發(fā)布
（2）客戶的咨詢(xún)投訴
（3）帳戶的查詢(xún)
（4）申請(qǐng)和掛失
（5）網(wǎng)上支付功能
三、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)
1網(wǎng)上公司銀行業(yè)務(wù)
(1).網(wǎng)上公司銀行業(yè)務(wù)
網(wǎng)上“客戶終端”即公司銀行；
數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)加密在網(wǎng)上傳輸；
客戶終端是企業(yè)客戶使用網(wǎng)上銀行的工具；
網(wǎng)上“客戶終端”系統(tǒng)在用戶進(jìn)入網(wǎng)上“客戶終端”是設(shè)置了登陸密碼及附加密碼，每次進(jìn)入時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)產(chǎn)生一個(gè)附加密碼，供下次登陸時(shí)使用。
用戶每次進(jìn)入網(wǎng)上“客戶終端”的附加密碼是不一樣的。
自動(dòng)記載系統(tǒng)日志，供公司的系統(tǒng)管理員稽核。
學(xué)生活動(dòng)
實(shí)操：通過(guò)學(xué)校機(jī)房模擬軟件完成一次網(wǎng)上公司銀行業(yè)務(wù)流程

(2).網(wǎng)上公司銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容
1.帳務(wù)查詢(xún)；
2.內(nèi)部轉(zhuǎn)帳；
3.對(duì)外支付；
4.活期定期存款互轉(zhuǎn)；
5.工資發(fā)放；
6.信用管理；
7.子公司帳務(wù)查詢(xún)及信用管理；
8.集團(tuán)公司/總公司對(duì)子公司收付兩條線的管理；
9.網(wǎng)上信用證；
10.金融信息查詢(xún)；
11.銀行信息通知；
12.客戶查詢(xún)服務(wù)；
13.集團(tuán)查詢(xún)服務(wù)。
14公共信息業(yè)務(wù)
1）.公用用信息發(fā)布；
2）.銀行業(yè)務(wù)介紹；
3）.存款利率發(fā)布；
4）.貸款利率發(fā)布；
5）.外匯牌價(jià)發(fā)布；
6）.外匯利率發(fā)布；
7）.外匯買(mǎi)賣(mài)牌價(jià)；
8）.分行或營(yíng)業(yè)所分布情況；
9）.ATM分布情況；
10）.銀行特約商戶；
11).國(guó)債情況；
12).最新經(jīng)濟(jì)快遞；
13).客戶信箱服務(wù)。
15個(gè)人客戶銀行業(yè)務(wù)
（1）對(duì)私業(yè)務(wù)查詢(xún)
（2）儲(chǔ)蓄理財(cái)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
（3）金融卡理財(cái)業(yè)務(wù)代收代繳業(yè)務(wù)
（4）私人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
（5）公積金貸款業(yè)務(wù)
（6）金融卡消費(fèi)業(yè)務(wù)
（7）客戶金融咨詢(xún)服務(wù)
（8）客戶意見(jiàn)反饋服務(wù)
四、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行異同

1. 網(wǎng)絡(luò)銀行將改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念
2. 網(wǎng)絡(luò)銀行將改變傳統(tǒng)的銀行營(yíng)銷(xiāo)方式
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行能在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)
4. 網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)范圍更為廣泛
5. 網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化
6. 網(wǎng)絡(luò)銀行將給金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)

（1）改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念

1. 傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念注重地理位置、資產(chǎn)數(shù)量、分行和營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量；
2. 網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營(yíng)理念則在于如何獲取信息并最好地利用這些信息為客戶提供多角度、全方位的金融服務(wù)；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)以人為本。

（2）改變傳統(tǒng)銀行的營(yíng)銷(xiāo)方式

1. 傳統(tǒng)銀行的銷(xiāo)售渠道是分支行及廣泛分布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；
2. 傳統(tǒng)銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略是以產(chǎn)品為導(dǎo)向的；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道是網(wǎng)絡(luò)以及基于網(wǎng)絡(luò)的代理商；
4. 網(wǎng)絡(luò)銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略是以客戶為導(dǎo)向的。

（3）在更大范圍內(nèi)實(shí)行規(guī)模經(jīng)濟(jì)

1. 傳統(tǒng)銀行是規(guī)模擴(kuò)張模式；
2. 網(wǎng)絡(luò)銀行的信息技術(shù)投資規(guī)模龐大，低成本擴(kuò)張；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行打破地域的限制，能夠在全球范圍內(nèi)提供服務(wù)。

（4）服務(wù)范圍更廣泛

1. 一般銀行客戶主要需要五類(lèi)金融服務(wù)產(chǎn)品，即交易、信貸、投資、保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)計(jì)劃；
2. 傳統(tǒng)銀行通常只能同時(shí)滿足一至兩項(xiàng)服務(wù)；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行能向客戶提供所有金融服務(wù)產(chǎn)品；
4. 網(wǎng)絡(luò)銀行具有信息資源優(yōu)勢(shì)；
5. 傳統(tǒng)銀行盈利方式資金利差，網(wǎng)絡(luò)銀行盈利結(jié)構(gòu)多元化。

（5）競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化

1. 網(wǎng)絡(luò)銀行的全球化服務(wù)，使競(jìng)爭(zhēng)不再是傳統(tǒng)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)；
2. 競(jìng)爭(zhēng)將是金融業(yè)與非金融業(yè)、國(guó)內(nèi)與國(guó)外、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行等多元競(jìng)爭(zhēng)格局；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)入壁壘低；
4. 為中小銀行提供了和大銀行在相對(duì)平等條件下競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。

（6）給金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)

1. 傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式在許多方面不再有效；
2. 在網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管方面尚未立法；
3. 網(wǎng)絡(luò)銀行的全球化特點(diǎn)要求對(duì)其監(jiān)管需要國(guó)際合作、信息共享。

教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.什么是網(wǎng)上銀行？具有哪些類(lèi)型和特點(diǎn)
2.網(wǎng)上銀行的功能有哪些？
3.網(wǎng)上銀行的基本業(yè)務(wù)有哪些？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
提問(wèn)-——同學(xué)們生活中了解到的，或者接觸到的一些網(wǎng)上銀行
教授新課
教師講解：
一、網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢(shì)
1．個(gè)性化
2．網(wǎng)絡(luò)化
3．標(biāo)準(zhǔn)化
4．安全第一
5．管理制勝
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：針對(duì)各種發(fā)展趨勢(shì)在現(xiàn)實(shí)生活中有哪些具體事例？
二、網(wǎng)上銀行管理方式
網(wǎng)上銀行的管理主要包括三大塊：核心業(yè)務(wù)；其他業(yè)務(wù)；e-CRM（電子化客戶關(guān)系管理）。核心業(yè)務(wù)主要包括信息服務(wù)平臺(tái)管理、虛擬金融服務(wù)管理、安全管理、業(yè)務(wù)外包管理（指：將商業(yè)銀行的企業(yè)級(jí)信息系統(tǒng)，或商業(yè)銀行信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行分階段的業(yè)務(wù)外包，是銀行專(zhuān)注于完成核心業(yè)務(wù)流程的改造與管理）。其他業(yè)務(wù)管理（本質(zhì)上是“知本管理”）包括R&D管理、人才管理、網(wǎng)絡(luò)文化管理、知識(shí)管理、金融創(chuàng)新管理。e-CRM是銀行管理的重要環(huán)節(jié)，是銀行與客戶間保持溝通的橋梁，拉近了銀行與客戶的距離。保證了銀行實(shí)現(xiàn)資本增值的最終環(huán)節(jié)的順利實(shí)施。
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：針對(duì)剛剛了解到的網(wǎng)上銀行的管理方式，談?wù)勛约簩?duì)其管理方式覺(jué)得有哪些缺陷？
三、網(wǎng)上銀行的管理問(wèn)題
在傳統(tǒng)的銀行里，銀行在各地設(shè)立分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行客戶一般也是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地的客戶。而在網(wǎng)上銀行中，客戶購(gòu)買(mǎi)金融服務(wù)的邊際成本與網(wǎng)上銀行的地理位置無(wú)關(guān)。因此，如果在沒(méi)有特別法律限制的情況下，網(wǎng)上銀行能吸引大量的外國(guó)客戶，這就給網(wǎng)上銀行的監(jiān)督和管理帶來(lái)了以下問(wèn)題：
 (1)對(duì)于許多跨國(guó)界金融服務(wù)，現(xiàn)在還不清楚該適用哪個(gè)國(guó)家的管理規(guī)定。
     (2) 不同國(guó)家對(duì)網(wǎng)上銀行的管理規(guī)定松緊程度差別很大。
四、網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
(1)信息在Internet上擴(kuò)散得很快。如果某個(gè)網(wǎng)上銀行資金安全出現(xiàn)危機(jī)，那么這條信息就會(huì)迅速通過(guò)因特網(wǎng)廣為傳播，該網(wǎng)上銀行就會(huì)立即面臨全球客戶的擠兌。
(2)Internet讓客戶可以更快地訪問(wèn)他們的賬戶。只要敲一下鍵盤(pán)，客戶就可以將資金從一個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬號(hào)，或者從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行。這也增加了網(wǎng)上銀行在信用危機(jī)中做出適當(dāng)反應(yīng)。
(3)由于網(wǎng)上銀行能夠方便快捷地訪問(wèn)以及信息通過(guò)Internet可以快速擴(kuò)散，也使得網(wǎng)上銀行的運(yùn)行更容易受到外界因素的影響。例如，有關(guān)一則某某銀行破產(chǎn)的消息，就有可能會(huì)迅速影響到其他相關(guān)的網(wǎng)上銀行。
(4)安全是基于Internet的網(wǎng)上銀行最大的問(wèn)題。在目前網(wǎng)上銀行尚不成熟的時(shí)期，安全將是網(wǎng)上銀行最大的不穩(wěn)定因素。銀行客戶對(duì)有影響他們收益的任何傳言或新聞都會(huì)極其敏感地做出反應(yīng)
(5)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行如果出現(xiàn)危機(jī)，國(guó)家一般要對(duì)其進(jìn)行一定的干預(yù)，而且傳統(tǒng)銀行不可能輕易轉(zhuǎn)移它的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，因此它也不可能不受到政府機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格管理和控制。      
(6)在Internet上，人們不一定需要使用真名和真實(shí)的通信地址，網(wǎng)上消費(fèi)者和網(wǎng)上銀行之間的高度匿名性增加了銀行和儲(chǔ)戶之間相互監(jiān)督的困難。
五、阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素
第一，國(guó)內(nèi)信用體系不成熟，網(wǎng)上消費(fèi)信心不足。
第二，信息及交易安全問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，防范措施仍需完善。
第三，安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，缺乏整體規(guī)劃。
第四，相關(guān)法律法規(guī)不健全，監(jiān)管意識(shí)和手段落后。

教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢(shì)是怎樣的?
2.網(wǎng)上銀行在管理方面遇到了那些問(wèn)題
3.網(wǎng)上銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到了哪些風(fēng)險(xiǎn)？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
提問(wèn)-——同學(xué)們生活中了解到的，或者接觸到中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展問(wèn)題
教授新課
教師講解：
一、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀
1.形式上都是分支型網(wǎng)上銀行，其業(yè)務(wù)基本依賴(lài)于母行，尚無(wú)純網(wǎng)絡(luò)銀行，發(fā)展模式相對(duì)單一和滯后。
2.許多銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的初期，利用的是非銀行專(zhuān)有的域名或網(wǎng)站，至今仍有一些銀行將其產(chǎn)品和服務(wù)的廣告宣傳放在其他網(wǎng)站之中。
3.業(yè)務(wù)方式演變迅速。我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)站幾乎從一開(kāi)始就進(jìn)入了動(dòng)態(tài)、交互式信息檢索階段，而且很快又進(jìn)入了在線業(yè)務(wù)信息查詢(xún)階段，并與電子商務(wù)的發(fā)展緊密結(jié)合，迅速完成了從一般網(wǎng)站向網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)變。
4.跳躍性發(fā)展。國(guó)外銀行從傳統(tǒng)銀行發(fā)展到網(wǎng)上銀行，一般都要經(jīng)歷三個(gè)階段，即銀行辦公自動(dòng)化階段、內(nèi)部網(wǎng)上電子銀行階段和網(wǎng)上銀行階段。而我國(guó)的商業(yè)銀行基本上沒(méi)有經(jīng)歷內(nèi)部網(wǎng)上電子銀行的發(fā)展階段，直接由銀行辦公自動(dòng)化階段進(jìn)入網(wǎng)上銀行發(fā)展階段。
二、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題
1.信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱
2.網(wǎng)上銀行盈利機(jī)制尚未形成
3.銀行內(nèi)部基礎(chǔ)系統(tǒng)薄弱
4.信用體系尚不完善
5.安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
6.監(jiān)管和法制建設(shè)相對(duì)滯后
學(xué)生活動(dòng)
提問(wèn)：針對(duì)以上問(wèn)題，能否舉出相關(guān)事例？
三、促進(jìn)我國(guó)網(wǎng)上銀行健康有序發(fā)展的對(duì)策
學(xué)生活動(dòng)
討論：針對(duì)以上問(wèn)題同學(xué)們有哪些措施能夠改善其弊端
1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念
2.積極開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品種類(lèi)
3.統(tǒng)一業(yè)務(wù)種類(lèi)與標(biāo)準(zhǔn)
4.加強(qiáng)立法工作5.重視人力資源工作
教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
1.我國(guó)當(dāng)代網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r是怎樣的?
2.我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展遇到了哪些問(wèn)題?
3.解決我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題有哪些對(duì)策？

第五章 電子支付

課 堂 教 學(xué) 安 排
新課導(dǎo)入
使用工具：硬件→電腦；
教學(xué)設(shè)備：電腦、投影儀
學(xué)習(xí)資料：教材
教學(xué)場(chǎng)地：多媒體教室、機(jī)房
教授新課
教師講解：
一、實(shí)踐方法與步驟

1．登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（http://www.icbc.com.cn），閱讀了解電子銀行章程，網(wǎng)上個(gè)人銀行交易規(guī)則、安全措施、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；
業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
個(gè)人網(wǎng)上銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，為工行個(gè)人客戶提供賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“金融@家”。
個(gè)人網(wǎng)上銀行為您提供的全新網(wǎng)上銀行服務(wù)，包含了賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、捐款、買(mǎi)賣(mài)基金、國(guó)債、黃金、外匯、理財(cái)產(chǎn)品、代理繳費(fèi)等功能服務(wù)，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務(wù)需求，并可為您提供高度安全、高度個(gè)性化的服務(wù)。
適用對(duì)象
凡在工行開(kāi)立本地工銀財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶且信譽(yù)良好的個(gè)人客戶，均可申請(qǐng)成為個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶。
特色優(yōu)勢(shì)
（1）. 安全可靠：采取嚴(yán)密的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證書(shū)體系，通過(guò)國(guó)家安全認(rèn)證。
（2）. 功能強(qiáng)大：多賬戶管理，方便您和您的家庭理財(cái)；個(gè)性化的功能和提示，體現(xiàn)您的尊貴；豐富的理財(cái)功能，成為您的得力助手。
（3）. 方便快捷：24小時(shí)網(wǎng)上服務(wù)，跨越時(shí)空，省時(shí)省力；賬務(wù)管理一目了然，所有交易明細(xì)盡收眼底；同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款，資金調(diào)撥方便快捷；網(wǎng)上支付快捷便利。
（4）. 信息豐富：可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢(xún)，配備詳細(xì)的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統(tǒng)各項(xiàng)功能。
2．點(diǎn)擊個(gè)人網(wǎng)上銀行申請(qǐng)按鈕，按提示下載安裝系統(tǒng)補(bǔ)丁程序；
3．按提示點(diǎn)擊同意協(xié)議，并點(diǎn)擊下一步；
4．輸入自己的銀行卡卡號(hào)及相關(guān)信息，并設(shè)置登錄網(wǎng)上銀行的密碼；

5．持有關(guān)證件網(wǎng)下到工商銀行柜臺(tái)完成網(wǎng)下簽約，申請(qǐng)動(dòng)態(tài)電子口令卡或USB-KEY等操作；
6．登錄工行主頁(yè)，點(diǎn)擊個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄，輸入賬號(hào)、密碼等信息后點(diǎn)擊確認(rèn)；

7．進(jìn)入自己的網(wǎng)上銀行賬戶后，點(diǎn)擊查看相關(guān)的功能，查詢(xún)賬戶資金余額和賬戶明細(xì)；

8．進(jìn)行銀行卡對(duì)e卡的互相轉(zhuǎn)賬操作；
9．嘗試與同學(xué)進(jìn)行小額資金的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬；
10．點(diǎn)擊退出按鈕完成實(shí)驗(yàn)。

二、實(shí)踐報(bào)告要求及考核評(píng)價(jià)要求
根據(jù)實(shí)驗(yàn)情況寫(xiě)出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，內(nèi)容包括實(shí)驗(yàn)的操作過(guò)程、結(jié)果和實(shí)驗(yàn)體會(huì)。
要求實(shí)驗(yàn)報(bào)告能記錄實(shí)驗(yàn)的主要操作過(guò)程和實(shí)驗(yàn)結(jié)果，并能通過(guò)實(shí)驗(yàn)談?wù)勛约旱氖斋@或體會(huì)、建議等。

教師總結(jié)
布置作業(yè)（機(jī)房教學(xué)，課時(shí)內(nèi)完成）
完成相關(guān)實(shí)訓(xùn)報(bào)告